Stell Dir vor: Bei Bank A hast Du dieses Jahr mit Aktien Gewinn gemacht und Steuern gezahlt. Bei Bank B hast Du Verlust gemacht. Eigentlich müsste sich das ausgleichen – aber die beiden Banken wissen nichts voneinander.
Was ist das Problem?
Auf Gewinne mit Aktien, Fonds und anderen Wertpapieren zahlst Du meist Steuern: zusammen bis zu knapp 28 Prozent (Abgeltungsteuer, Soli und vielleicht Kirchensteuer). Verluste im gleichen Jahr senken diese Steuer.
- In einem Depot rechnet die Bank Gewinne und Verluste automatisch gegeneinander.
- Bei mehreren Banken geht das nicht automatisch. Jede Bank rechnet nur für sich.
- Wichtig: Verluste aus Aktien kann man nur mit Gewinnen aus Aktien verrechnen.
Was musst Du tun?
- Bei der Bank mit dem Verlust eine Verlustbescheinigung beantragen.
- Frist: bis spätestens 15. Dezember 2026. Der Antrag muss dann bei der Bank sein.
- Die Bescheinigung kommt Anfang nächsten Jahres.
- Die Zahlen trägst Du in der Steuererklärung in die Anlage KAP ein.
- Das Finanzamt rechnet alles zusammen und gibt Dir zu viel gezahlte Steuer zurück.
Und wenn ich die Frist verpasse?
Dann ist der Verlust nicht weg. Die Bank nimmt ihn ins nächste Jahr mit und verrechnet ihn später mit neuen Gewinnen bei ihr. Aber mit den Gewinnen bei der anderen Bank kannst Du ihn für dieses Jahr nicht mehr verrechnen.
Mein Tipp
Viele haben über die Jahre Depots bei mehreren Banken gesammelt – hier ein Sparplan, da ein Neobroker. Dann verliert man schnell den Überblick, auch bei den Steuern. Prüf jetzt im November, ob Du irgendwo Verluste hast. Und überleg Dir: Passen alle Depots noch zu Deinem Ziel? Ich schaue gerne mit Dir auf Deine Geldanlage – natürlich direkt in Gebärdensprache.
Gebärdensprachliche Grüße
Oliver
