Stell Dir vor: Du kaufst ein neues Auto oder eine Küche auf Raten. Bei der Bank liegt der Kreditvertrag schon fertig auf dem Tisch. Dann sagt der Berater: „Die Versicherung dazu unterschreiben Sie am besten gleich mit.“ Viele nicken einfach. Das kann teuer werden.
Was ist eine Restschuldversicherung?
Sie zahlt Deine Kreditraten weiter, wenn Du stirbst, lange krank wirst oder Deinen Job verlierst. Das klingt gut. Aber: Sie ist oft sehr teuer. Und sie zahlt längst nicht in jedem Fall.
Was ist neu?
- Seit 1. Januar 2025 gilt eine Wartezeit von 7 Tagen: Erst nach einer Woche darf Dir die Bank die Restschuldversicherung zum Kredit verkaufen. Für Baukredite gilt diese Regel nicht.
- Seit Juli 2022 ist die Provision gedeckelt: höchstens 2,5 % der Kreditsumme.
- Das wirkt: 2023 wurden noch über 1 Million solcher Verträge verkauft. 2025 waren es nur noch rund 384.000 (Zahlen laut Bundesfinanzministerium).
Was heißt das für Dich?
Du musst nichts sofort unterschreiben. Deinen Kredit bekommst Du auch ohne diese Versicherung. Sagt Dir jemand etwas anderes: nachfragen! Nutze die 7 Tage und prüfe in Ruhe:
- Was kostet die Versicherung insgesamt – in Euro, nicht nur pro Monat?
- Wann zahlt sie – und wann nicht? (Achtung bei Vorerkrankungen.)
- Bist Du schon abgesichert, zum Beispiel mit einer Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung?
- Schon unterschrieben? Dann kannst Du widerrufen. Die Frist steht in Deinen Unterlagen (meist 14 oder 30 Tage). Am besten schriftlich per Einschreiben.
Mein Tipp
Eine Absicherung für Deinen Kredit kann sinnvoll sein – vor allem, wenn Partner oder Kinder davon abhängen. Aber sie muss zu Dir passen und darf nicht mehr kosten als nötig. Oft schützt Dich eine eigene Risikolebens- oder Berufsunfähigkeitsversicherung günstiger und breiter – auch nach dem Kredit. Bevor Du einen größeren Kredit aufnimmst, schauen wir gemeinsam drauf: Was brauchst Du wirklich, und was hast Du schon? Gerne im persönlichen Gespräch, natürlich direkt in Gebärdensprache.
Gebärdensprachliche Grüße
Oliver
